供應鏈金融是企業(yè)模式的發(fā)展和未來

如果深刻理解供應鏈金融，它其實代表的是現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展模式。從企業(yè)本身來看，將企業(yè)經營B2B類比B2C網上購物，可以直接放購物車、下訂單、在線支付，如果想優(yōu)化一部分自己的現(xiàn)金流，還可以用白條，在這種情況下，其實就是交易、支付、融資完整融合在了一起。

現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展也是在做貿易層、支付結算層和信貸融資層等不同層次的交易，所以它是代表企業(yè)發(fā)展的一個途徑，現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展就是要做到多層面的融合來優(yōu)化整體的運營效率。

再從銀行的角度來看，現(xiàn)在的銀行對公業(yè)務，大家普遍強調和認可的趨勢就是交易銀行，以現(xiàn)金管理和貿易融資為兩大核心基礎，它的目標是把這兩個服務深度融合，同時和企業(yè)的交易行為深度融合在一起。

企業(yè)端在推進交易、支付結算、融資這三個層面當中的兩個服務空間就是銀行的現(xiàn)金管理和貿易融資服務空間，它幾乎就代表了現(xiàn)在企業(yè)和現(xiàn)代銀行對公業(yè)務的發(fā)展途徑。所以，供應鏈金融幾乎代表了一個趨勢和將來。

金融科技對供應鏈金融的變革

金融既要助實體又要防風險，供應鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產生的金融風險。金融科技改變供應鏈金融在于3個本質層面：

1) 交易征信與自動貸后解決貿易真實性、自償性和中小企業(yè)評價問題。

金融科技對于供應鏈金融的提升主要是基于交易數(shù)據的征信以及自動貸后。能夠把原來單純依托靜態(tài)的、事后的，有可能會人為加工過的財報類的數(shù)據，延伸到交易數(shù)據層面。以前的財報基本就是平面上的一個點，現(xiàn)在拿到的則是一個立體的數(shù)據，這樣就可以從更多的維度去觀察和分析，造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權、貿易真實性和自償性問題。

通常來講，數(shù)據經過脫敏的處理，對企業(yè)數(shù)據相關敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端，中心端基于數(shù)據進行進一步的分析，在本質化效率提升的數(shù)據基礎之上，結合行內數(shù)據、其他外源數(shù)據，再把模型分析做好，就能夠真正做到量化授信，分級預警，在這當中不止有實時監(jiān)控，甚至在模型里面還有一些預測性的指標，幫助金融機構更早、更及時性地解決相關問題。

2) 大數(shù)據:解決核心企業(yè)與貿易伙伴的關系，供應鏈金融的開放性問題。

供應鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問題，但本質上供應鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問題。在很多傳統(tǒng)的解決方案中，僅僅依賴供應鏈上核心企業(yè)的配合和數(shù)據，而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類的數(shù)據如下游預付渠道融資中的客戶訂貨數(shù)據。

新的金融科技發(fā)展采用交易網關數(shù)據工具部署在中小企業(yè)，可以智能適配到中小企業(yè)進銷存ERP的系統(tǒng)，或從云端獲取額外的交叉數(shù)據。真正建立基于授信主體的全方位數(shù)據才能真正掌握，結合行業(yè)大數(shù)據，擺脫以往占核心企業(yè)額度，要求核心企業(yè)硬性擔保等問題，才能真正發(fā)展依托中小企業(yè)的更開放的行業(yè)性供應鏈金融體系。

3) 區(qū)塊鏈: 解決與鏈式非信任關系問題。

區(qū)塊鏈所解決的都是一個核心的問題，即信任問題，來自多方的數(shù)據，比如供應鏈金融的貨押業(yè)務，就會涉及金融機構、企業(yè)、倉儲、服務提供方、倉儲監(jiān)管方等五方，包括企業(yè)那邊可能還有買方和賣方，在這當中獲取數(shù)據和數(shù)據之間的來回確認相對會比較麻煩，由于他們各自都有信息記錄的方式，所以五方一起去對賬非常繁瑣。

產業(yè)之間本身也有上下游的關系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽車的主機廠和汽車零配件的產業(yè)就是一個上下游，這也會有相關的縱向的協(xié)同。更好的方式是大家各自都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本，大家最終又有一個能夠達成的共識，所以，區(qū)塊鏈解決的就是供應鏈金融在非信任的體制下怎么達成一個信任關系。

傳統(tǒng)的供應鏈金融因為存在著核心企業(yè)溝通，操作成本高昂，貸后管理復雜等等一系列問題，結果就是花費很大精力卻無法產生合理收益，金融科技的發(fā)展將真正改變傳統(tǒng)供應鏈金融，不只是簡單在線化，而是通過交易征信、大數(shù)據和區(qū)塊鏈等技術推動供應鏈金融更加自動化和智能化，為實體經濟創(chuàng)造更大價值。

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